1998年4月，广东深圳的彭先生通过招商银行一网通购买了一批价值300元的VCD光碟，并成功地进行了网上实时的资金交付，这个看似微不足道的事情，却成为今后10年网上支付的开端。随之，国内各家银行也相继开发网上支付业务。到2002年底，中国各家银行普遍进行网上支付，达21家，银行业的网上支付系统建设初成气候，与此同时，网上支付呈现出多元化趋势，更多的参与者加入网上支付。1999年B2B的电子商务公司和易趣网先后成立，第三方支付企业也开始崭露头角，首次提供了网上交易支付平台。到2005年，支付企业数量激增，同时催生了第三方平台，快钱推出了基于邮件的平台，易拍网推出了易拍通，阿里巴巴推出了支付宝。同时，各商业银行也普遍感受到网上银行的巨大能量，加快了网络支付平台的个性化建设。

网上支付十年风雨成绩斐然

在中国网上支付巨大的市场中，各参与者正在激烈角逐，10年的风雨历程使我国的网上支付取得了显著成果。

网上支付市场规模不断扩大。1998年，第一笔网上资金交易实现的时候，仅仅是300元，之后的几年，网上支付的交易量几乎以每年百分之百的速度在增加。到2007年，网上支付的交易量当年已经达到976亿元，6年时间增加100多倍，2008年，有关机构分析认为，网上支付的总额有望达到2000亿元。

支付模式日趋多元化。目前，中国的网上支付方式中，既有以支付宝和财付通为代表的非独立第三方机构平台，也有以银联电子支付和快钱为代表的独立第三方支付平台，还有各大银行不断改进的网上银行支付平台。C2C市场发展中，第三方支付平台脱颖而出，C2C支付模式基本集中在几大拍卖网站提供的第三方支付平台，而B2C考虑到利益冲突，通常使用独立的第三方平台。也有部分自身是银行的大客户，直接与银行进行网上支付，这块市场的竞争最为激烈，B2B领域的大型企业集团则更愿意信赖银行的网上支付。大型企业集团的支付，涉及大量的资金，对安全性的要求极高，同时还需要进行相应的账户管理，这些个性化的服务，银行相对于第三方支付平台的优势明显。例如招商银行网上企业银行系统，不仅能够进行支付结算，还能与企业内部的资源计划系统相整合，实现瞬间转达，并提供信用保证。此外，在政府对公民的电子政务领域，银行网上支付的优势也比较明显。

网上支付与传统产业相互渗透。随着国民经济信息化建设的深入，电子商务越来越务实地注重盈利能力，越来越注重现金流，传统产业对电子商务持续发展凸显出举足轻重的影响力，目前中国集中的网上支付行业很多，电子客票和网上购物都是网络运营的产物。近年来教育、旅游、酒店等传统产业在这一市场上也有强大的后劲和潜力，网上支付受益于传统产业的同时，也为传统产业注入了活力。传统产业和外贸公司利用网络平台形成的供应链，减少成本，提高了采购效率，增加了收益，有效扩大了效率，提高了企业竞争力。这种良性的循环为国内电子商务的发展提供了强大的动力，也为网上支付孕育了巨大的商机。

银行作为基础平台，持续影响着行业发展的进程。中国网上支付发源于商业银行，上世纪末，银行业促成了电子商务的兴盛。第三方支付平台，也必须依赖银行提供的服务，才能真正完成资金交付。银行为网上支付提供的配套服务，促使行业走向了成熟。

相关法律法规与行业准则逐步建立健全。电子签名法与国务院发布的关于加强电子商务的若干意见，为推进网上支付奠定了更为牢固的法规基础。围绕着上述的纲领性文件，国家各部委出台了一系列的电子认证服务办法，这为促进企业的健康有序发展起到了积极作用。

网上支付未来呈现三大特点

随着电子商务的发展，我国网上支付在未来的发展将呈现以下趋势及特点：

——专注创新是网上支付业务持续发展的立足点。在网上支付领域，第三方支付平台与银行之间以及第三方平台之间广泛存在着竞争关系，但是，如何让这种竞争成为网上支付业务发展的正面推动力，关键在于专注创新。

网上支付发展到今天已经严重地同质化，产品和服务的差异性应该是值得网上支付各参与主体关注的焦点，只有多元化、个性化才能满足不同用户的需求，为企业赢得更大的市场话语权，创新既包括产品本身的创新，也包括增值服务的创新，前者是拓宽支付渠道，后者是为商户提供商务共享，为个人客户提供更多的优惠活动和其他附加价值。专注创新，就是要求网上支付的各参与主体，必须对行业、客户、自身都有全面、深入的了解，认清网上支付行业发展的态势。

——开放传统的产业市场，是网上支付长远发展的根本动力。随着电子商务的发展，很多传统行业都纷纷网络化，而网上支付作为电子商务的重要环节，必然成为传统行业运作电子商务的重要支撑，这块巨大的市场仍然有待开发。

传统产业与网上支付的结合，将为B2B、C2C网上支付带来机会，目前网上支付市场C2C已经发展得相对成熟，交易范围巨大，未来主要的业务突破口将集中在B2B和B2C领域，而这两个领域本身的流程十分复杂，需要在了解行业特性的基础上定制适合的产品，可开拓的空间很大，尤其对于银行来说。

伴随着网上支付向传统行业逐步推进，行业性的支付服务，如教育、机票、游戏等，专业程度较高，行业应用的程度将成为第三方支付平台深入市场的主要竞争方向。目前第三方支付企业的佼佼者都在发挥自身优势、细分市场方面有着突出的表现。

——银行与第三方支付平台的合作互补，是网上支付良性发展的关键。现代商业银行具有信用、中介、金融服务、金融衍生品四大基础产品，至少前三个存在着一定程度的重合，因此，银行与第三方支付平台如何进行合作互补，是今后网上支付良性发展的关键所在。从整个网上支付产业的形势看，竞争不应当成为银行与第三方支付平台的现有状况。目前产业的巨大潜力并未完全释放，培育市场更应是该阶段的产业主题。产业参与者的共享精神显得尤为重要，在支付产业的链条上，银行和第三方支付平台完全可以发挥各自的优势，共同发展。对于银行来讲，通过与第三方支付平台的合作，可以实现专业电子支付的扩张，也可以赢得更多的客户，有助于银行与电子商务的全过程结合。对于第三方支付平台而言，银行不仅可以提供基础设施，还可以为其衍生的其他支付服务提供强大的支持。支付平台所连通的银行资源及与银行的合作深度，也是评价支付平台的重要标准，与银行的合作也是抢占市场、提升服务的关键手段。

网上支付是电子商务解决资金流、创造盈利模式的关键环节，目前，这一产业的覆盖范围还有待开拓，广阔市场孕育着极大的潜力，随着网民分布的多元化和消费能力的提高、消费行为习惯的改变，网上支付将不仅是电子商务的发展趋势，更是整个中国经济和社会生活的形态。